DOCUMENT D’ENTREE EN RELATION
LE CONSEIL EN GESTION DE PATRIMOINE
Spécialiste indépendant du Conseil en
gestion de patrimoine privé et professionnel, JME Assurances et Conseil
accompagne ses clients en conseil et optimisation fiscal et financier,
placements financiers, acquisitions et ventes immobilières,
assurance/prévoyance/santé.
Fort de son expérience et de ses relations
avec des compagnies de référence en Europe, le cabinet offre des services de
qualité. Afin de garantir le meilleur accompagnement possible, un conseiller
vous préconise des solutions adaptées et personnalisées en relation avec votre
patrimoine.
La profession de Conseiller en
Gestion de Patrimoine Indépendant
En 2003 un statut CIF (Conseiller en
Investissement Financier) a été instauré par l’AMF (Autorité des Marchés
Financiers) les conseillers en gestion de patrimoine indépendants se sont
regroupé dans différentes chambre syndicale comme l’Anacofi CIF dont nous
faisons partie. Aujourd'hui ils continuent à partager et à promouvoir les mêmes
valeurs fondées sur le respect des intérêts du client et de la déontologie. Ils
inscrivent leur métier dans une logique d'indépendance, du respect des règles
professionnelles de responsabilité et de professionnalisme.
Définir cette profession, c'est
d'abord la situer par rapport à ses composantes :
• le droit et
la fiscalité du patrimoine,
• l'investissement financier,
• l'investissement immobilier,
• l'assurance-vie,
• la gestion des actifs sociaux et du patrimoine social des entreprises.
Il faut différencier le vendeur de produit
du Conseiller en Gestion de Patrimoine. Ce dernier qui privilégie l'optique du
conseil substitue une approche « client » à une approche « produits ».
Une méthodologie rigoureuse
La profession met en oeuvre une méthodologie qui
vise à prendre en compte, avant tout « conseil », « préconisation » d'achat ou
de vente de produits, la situation patrimoniale de l'épargnant, ses besoins
personnels, familiaux et sociaux globaux (rationnels et irrationnels pendant sa
vie et après sa mort) et son échelle de risque. Cette méthodologie s'attache à
mettre à la disposition de l'épargnant les outils de diagnostic et de conseil
et, avant tout, les connaissances et la compétence du Conseiller en vue
d'optimiser les résultats espérés tout au long de son cycle de vie et même
après sa mort et d'en minimiser les risques.
Ces
cabinets structurés ont mis en place un process qui deviendra obligatoire
rapidement dans le cadre de la réglementation des CGP.
Pour nous permettre de mieux
appréhender le professionnalisme de ces cabinets, nous allons décrire ci-après
le processus du conseiller en gestion de patrimoine structuré, qui répond à des
normes encore plus strictes que dans nos propres établissements.
L’approche globale du patrimoine fonde
aujourd’hui la seule technologie acceptable du conseil patrimonial. Elle allie
en permanence l’étude technique, la qualité des supports utilisés.
L’analyse patrimoniale
prospective
L’approche globale du patrimoine fonde
aujourd’hui la seule technologie acceptable du conseil patrimonial. Elle allie
en permanence l’étude technique, la qualité des supports utilisés. Cette
démarche s’organise en quatre phases rigoureusement établies :
Analyse ou définition de l’intention patrimoniale réelle :
• Analyse de
la situation civile, familiale, socioprofessionnelle, fiscale.
• Analyse des points de vulnérabilité supposés ou réels, des insatisfactions
exprimées ou latentes vis à vis du patrimoine.
• Définition et hiérarchisation des objectifs personnels et professionnels.
• Connaissance précise des sensibilités patrimoniales.
Stratégie patrimoniale :
• Mise en
adéquation des éléments patrimoniaux actuels au regard des objectifs, des
préférences et sensibilités.
• Définition d’une nouvelle structure patrimoniale personnalisée optimale.
• Prise en compte des contraintes familiales et des risques économiques,
sociaux, juridiques et fiscaux.
• Vérification de la convergence patrimoniale recherchée.
• Inscription de la stratégie retenue dans un horizon temporel à long terme,
seul capable de donner la cohérence au choix réalisés.
Recherche de
solutions :
• Analyse critique des véhicules
d’investissement et des modes de détention offerts sur le marché. Sélection
rigoureuse limitée aux seuls types et formes de placements à retenir dans la
structure patrimoniale personnalisée.
• Définition d’un programme d’arbitrages nécessaires, immédiats ou différés
pour tendre vers la structure patrimoniale optimale.
• Contrôle régulier de la validité des actions menées, au regard de la
cohérence et de la performance patrimoniale d’ensemble fixées comme objectifs.
Assurer la continuité patrimoniale : AUDIT-ASSISTANCE
• Analyse,
compréhension et interprétation des phénomènes socio-économiques, des
événements politiques, des variables juridiques et fiscales susceptibles
d’influencer les composantes et les équilibres initialement retenus afin de
réagir et moduler le patrimoine en fonction de ces contraintes extérieures.
• Prise en compte des événements prévus et imprévus qui se produisent au fil du
temps dans l’environnement familial ou professionnel et qui modifient les
objectifs patrimoniaux, les sensibilités afin d’adapter la situation
patrimoniale à ces facteurs internes. Assistance personnalisée : suivi des
postes du patrimoine, bilans périodiques, surveillance permanente des supports
investis.
Charte de déontologie
Le conseil indépendant exerce sa profession dans
l’esprit suivant :
Déontologie centré sur le métier
Missions
Le conseil Indépendant exerce ses
responsabilités envers les personnes physiques et morales : Epargnants,
investisseurs et détenteurs de patrimoine à la recherche des moyens les plus
adaptés de protection, de gestion et de développement de leur situation
patrimoniale.
Il doit à chacun de ses clients des
conseils et des services de haute qualité, adaptés à leurs besoins propres,
dans le strict respect de leur personnalité patrimoniale.
Il intervient à la demande de ses clients
et dans la limite des missions qui lui sont expressément confiées.
Exemplarité
Le Conseil Indépendant s’engage à être un exemple
de moralité professionnelle :
• Vis à vis
des autres professionnels du conseil
• Vis à vis des autorités de tutelles.
Il est attentif à la défense
exclusive des épargnants et à la manière dont d’autres professionnels prétendent
s’impliquer dans le conseil patrimonial.
Compétence
L’obligation de moyens qu’il doit à ses
clients, l’oblige à actualiser, à compléter ses connaissances en permanence.
Indépendance
Le conseil Indépendant est libéral et
dispose d’une totale liberté de pensée et d’action. Il garantit à son client sa
rigueur morale et sa totale indépendance à l’égard de tout organisme financier,
commercial, administratif ou de presse.
Grâce à cette indépendance, il exerce, en
permanence, un jugement vigilant et pertinent sur les prestations et les
produits proposés par les organismes de placements et les groupes concepteurs.
Responsabilité
Le Conseil Indépendant veille au bon renom
de la profession.
Il est couvert en responsabilité
civile professionnelle et garantie financière.
En cas de pluriactivités, le Conseil
Indépendant peut exercer simultanément d’autres activités professionnelles.
Toutefois, son objet, son organisation juridique, comptable, matérielle, lui
permettent d’éviter une éventuelle atteinte à l’image de la profession.
Relation avec les clients
Le Conseil Indépendant fonde l’exercice de
son métier sur une démarche technique totalement maîtrisée d’approche globale.
Il s’engage à respecter, dans toutes ses
interventions, la démarche « Inventaire, Analyse, Préconisation, Contrôle dans
le temps ».
Il est en mesure d’allier l’approche
technique et le respect du facteur humain.
Le Conseil Indépendant peut si nécessaire,
sous son contrôle et sa responsabilité, associer d’autres professions spécialisées
au traitement des dossiers qui lui sont confiées.
Capitaux
Le Conseil Indépendant perçoit des
honoraires qui correspondent à une juste rémunération de sa prestation de
service. En dehors des honoraires qui lui sont dus, le Conseil Indépendant n’encaisse
pas de fonds de ses clients.
Secret professionnel
Le Conseil Indépendant tend vers un niveau
de connaissance élevé de la situation patrimoniale du client et des paramètres
personnels, familiaux ou professionnels qui la constituent.
Une
confidentialité totale accompagne nécessairement cette connaissance
personnalisée.
Il garantit au client la protection de
toute information et de tout document qui lui sont confiées
Litige dans la relation client
En cas de litige, les parties contractantes
s’engagent à rechercher en premier lieu un arrangement amiable, puis en second
lieu d’informer la Commission Arbitrage et Discipline de la l’ANACOFI (92
avenue d’Amsterdam 75009 Paris). En cas d’échec, le litige pourrait être porté
devant les tribunaux compétents.
Nos champs d’intervention (Pilotage et Coordination)
Conseil Patrimonial : Evaluation, Planification,
Gestion Financière : Portefeuille, Planification
Aide : Cessions,
Donations, Montages…
Structures : patrimoniales Et caritatives
Assurances : Biens Personnes
Gestion : D’autres Actifs
Gestion D’entreprises Fiscalité et
Planification : Successorale
Les Atouts des conseillers de Gestion de Patrimoine
Indépendants
Disponibilités
Qualité du Conseil
Stabilité des interlocuteurs
Propositions de produits adaptés aux besoins
Diversité des compétences
Process des relations entre le
CIF et le client.
Le 1er rendez-vous
Document
d’entrée en relation
Le Conseiller remet au client le document
d’entrée en relation qui présente le Cabinet : statut CIF avec numéro
d’enregistrement, identité de l’ANACOFI, rémunération des activités du cabinet,
et honoraires.
1 exemplaire
pour le client, 1 exemplaire pour le cabinet.
Questionnaire
patrimonial
Document de collecte de données recueillant
les informations personnelles et patrimoniales du client.
1 exemplaire pour le cabinet.
Questionnaire
niveau de risques
Document cernant le degré de risque accepté
par le client dans la perspective d’un investissement financier.
1 exemplaire pour le cabinet.
Le 2ème rendez-vous
Lettre de
Mission CIF politique de placement
Avant de formuler un conseil, le Conseiller
remet une lettre comportant : la prise de connaissance du document d’entrée en
relation, la nature et les modalités de la prestation fournie, les modalités de
l’information fournie, les modalités de la rémunération.
1 exemplaire pour le client, 1 exemplaire pour le
cabinet.
Compte
rendu de mission écrit
Document exposant la stratégie patrimoniale et
mentionnant clairement la/les stratégie(s) conseillée(s) en adéquation avec les
motivations et objectifs patrimoniaux du client.
1 exemplaire
pour le client, 1 exemplaire pour le cabinet.
Le
suivi
Lettre de mission de suivi patrimonial
Lettre proposant l’actualisation et le
rythme de la situation patrimoniale, l’accompagnement du client. Lettre
justifiant la rémunération du conseiller.
1 exemplaire pour le client, 1 exemplaire pour le
cabinet.
Convention RTO Convention RTO uniquement sur des parts ou actions d’OPCVM.
1 exemplaire pour le client, 1 exemplaire pour le
cabinet.
Un savoir-faire objectif
JME Assurances et Conseil un
courtier indépendant en assurances et placements financiers
Il représente ses clients et engage sa
responsabilité dans le choix de ses préconisations.
De solides garanties
• Montant des
garanties en responsabilité civile : 3 800 000 Euros
• Montant de garantie financière : 115 000 Euros
• Courtage d’assurance de personne
• Agent immobilier : 30 000 Euros
• Démarchage financier : 100 000 Euros
Le service patrimonial
Le service patrimonial se définit comme
l’assortiment des prestations personnalisées dont un patrimoine a besoin tout
au long de son cycle de vie.
Le Conseiller Indépendant est en mesure
d’apporter le suivi financier, juridique, fiscal et social du client.
Par son indépendance, JME Assurances et
Conseil est en mesure d’apporter tous les services inhérents à l’approche
patrimoniale globale en apportant loyauté et objectivité à ses services.
Un spécialiste du patrimoine privé
• Bilan
patrimonial
• Analyses
Patrimoniale
Fiscale
Budgétaire
Successorale
Prévoyance et retraite
Diagnostic
• Stratégies
• Recherche de
solutions génériques
• Assistance
et suivi
Un intervenant sur le patrimoine professionnel
Au sein du Cabinet :
• Un
département dédié à l’entreprise, la gestion de vos actifs, la transmission de
votre patrimoine.
• Un département dédié à la santé, la prévoyance de l’Artisan et des
professions Libérales, l’Epargne, la Retraite du Particulier.
• Enfin, le suivi administratif de vos dossiers.
Les dossiers sont traités en partenariat avec des
établissements financiers de grand renom concernant :
• La Gestion
de trésorerie
• Les Financements
• La Prévoyance
• Les Indemnités de fin de carrière
• La Retraite
• La Santé
• La Cession –Fusion- Acquisition
• La Transmission
Honoraires
Un mode de rémunération
Tarif horaire et de consultation : 180 € TTC
Nous pouvons aussi nous rémunérer par des
commissions se reporter à la lettre d’information légale
Une
association de compétences, d’expérience professionnelle pour vous aider à :
• Protéger
votre conjoint
• Transmettre votre patrimoine à moindre coût
• Préparer efficacement le confort matériel de votre retraite
• Aider vos enfants à s’installer
• Faire fructifier votre épargne
• Payer moins d’impôt
|